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借1千元三月变5.4万!套路贷五大忽悠手法了解一下

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边万莉 来源:每日经济新闻 2019-02-27 08:05:33 套路贷大学生 金融江湖

核心提示截至目前,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

  借款1000元,到账只有590元!不过,令河南省安阳?#24515;?#24072;范学院学生李某某更没有想的是,因为这笔借款,他在三个月的时间里竟然背上了高达5.4万的负债。他不知道的是,这一切都是“套路贷”在背后操纵。

  2月26日,公安部新闻发言人郭林在主持发布会时表示,“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。

  据公安部通报的数据,截至目前,全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个,共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起,抓获犯罪嫌疑人16349名,查获涉案资产35.3亿余元。

  受害人群体95%以上为在校大学生

  2017年,李某某接到“校园贷”诈骗电话,按对方的要求,通过微信以及其他网络工具提出1000元贷款的申请,并把自己的有关信息在APP上向犯罪团伙提供。

  然而,李某某接到的实际贷款金额只有590元,410元被以各种名义扣除。不仅如此,贷款期限也由原来约定的七天变成实际上的五天。

  贷款到期后,因学生李某某无钱偿还,犯罪嫌疑人又向其介绍第二个贷款平台,李某某再次向第二个贷款平台贷款用于归还前期的债务,如此循环,在三个月的时间里,大学生李某某所欠下的贷款已经达到了5.4万元。

  河南省安阳市公安局常务副局长胡文立介绍,2018年1月接到举报后,调查发现,自2017年2月以来,江西省宜春市的犯罪嫌疑人许宽等?#35772;?#21518;在江西和浙江注册成立多家网络贷款公司,网罗多名骨干人员招募大量的工作人员,通过网上平台向在校的大学生提供贷款,并且收取高额所谓的“手续费”。债务到期后,通过骚扰、恐吓等手段迫使受害人再次贷款还贷平账,使其落入了“套路贷”陷阱。

  而对于?#20999;?#26080;力还款的受害人,犯罪团伙采取的办法则是向受害人及其家人、?#23376;选?#32769;师、同学发放裸照、灵堂照和一些侮辱性的图片、短信等软暴力手?#35859;?#34892;骚扰、威胁,迫使其归还贷款。

  胡文立举例道,山东某职业?#38469;?#23398;院学生李某被犯罪集团催收债务的人员短信、图片侮辱以及骚扰电话多次轮番“轰炸”后,致使重度抑郁,被迫中断学业退学;

  湖南某职业?#38469;?#23398;院学生左某因无力承担高额的贷款债务被迫离?#39029;?#36208;;

  陕西某学院学生杜某因陷入校园贷陷阱,在实习期间写下遗书跳楼自杀,幸亏及时被同?#36335;?#29616;拦下;

  此外,王某、肖某、周某等12名受害人因无力偿还巨额债务,被迫到该犯罪团伙打工还债,逐步演变成为犯罪团伙成员。

  值得一提的是,2018年3月,河南省安阳市公安机关捣毁4个“套路贷”犯罪团伙窝点,抓获犯罪嫌疑人129人,扣押车辆11台,查封房产13套,冻结涉案资金560余万元。

  截至打掉该团伙时,这个团伙已经向超过1.8万人发放贷款,涉及到全国31个省、直辖市、自治区,受害人群体95%以上为在校大学生。

  认清“套路贷”五大套路

  郭林表示,“套路贷”就是新型黑恶犯罪的一种,具有很强的欺骗性,一般以民间借贷为幌子,通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务,伪造资金流水等虚假证据,恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务,达到非法侵占受害人钱财的目的。

  公安部刑事侦查局副巡视员童碧山在会上解密了“套路贷”的五大套路:

  1、伪造民间借贷假象。

  犯罪嫌疑人往往以小额贷款公?#23613;?#25237;资公?#23613;?#21672;询公?#23613;?#25285;保公?#23613;?#32593;络借贷平台等名义对外宣传,以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵,通过网络、电话、短信、小广告等渠?#21202;?#25597;生意,吸引被害人来借款,签订虚假的借款合同,并把它包装成普通的民间借贷关系,然后以“增加?#38469;?#21147;”、“违约金”、“保证金”、“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件,有的还要求受害人办理公证手续。

  2、制造资金流水痕迹。

  犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后,形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据,然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息?#20445;?#23558;转入受害人账户的金额全部或者部分收回,受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

  3、故意制造或者肆意认定违约。

  犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电?#23433;?#25509;、借款人还背负其它高利贷等借口,故意制造或肆意认定受害人违?#36857;?#19981;仅前期偿还金额全部清零,还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍,甚至数十倍。

  4、恶意垒高借款金额。

  在受害人无力偿还情况下,犯罪嫌疑人通过诱骗甚至?#36130;齲?#23433;排指定的关联公?#23613;?#20851;联人?#34987;?#32773;?#22253;?#33258;演,与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”、“以贷还贷?#20445;?#23618;层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止?#21097;?#35980;似解决了?#27982;?#20043;?#20445;?#23454;际上却掉入了“?#20849;?#28165;”的断崖式债务深渊。

  5、软?#24067;?#26045;侵占财产。

  当债务垒高到一定金额时,犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员,采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益,滋扰受害人及其近?#36164;?#30340;正常生活,以此施压;或利用虚假合同、欠条、银行转帐记录等证据提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权?#20445;?#36827;而达到侵占受害人财产的目的。

  麻袋研究院高级研究员苏筱芮向每经记者表示,套路贷的特征可以总结为低门槛、设置文字陷阱、材?#26174;?#20551;、故意使借款人违约、发起追尝。前面四个阶段层层递进,形成完整的证据链以后,套路贷实施主体就开始发起所谓的“维权?#20445;?#25110;是暴力?#28304;?#20511;款人,或是将“证据”摆到借款人面前,声?#24179;?#25552;起诉讼等。

  如?#38382;?#21035;“套路贷?#20445;?/STRONG>

  一些“套路贷”借助网络平台,从线下向线?#19979;?#24310;,由传统的接触式犯罪转变为新型的非接触式犯罪,侵害的群体人数更多、范围更广,动辄达到上万人以上,且遍布全国各地,社会危害更大。

  许多受害人一开始贷款金额很小,但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下,很快就背负上了巨额的债务。而有的受害人为此倾?#19994;?#20135;,只能卖房还贷;有的受害人被迫退学,离?#39029;?#36208;躲避债务;有的受害人走投无路,被逼自杀。

  公安部刑事侦查局政委曾海燕分析,“套路贷”抓住了部分群众急于快速获取资金的心理,以无抵押、无担保、快速放款为诱饵,诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识,在用钱心切的情况下,对借款合同的内容没有进行认真的审核。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据,直至事态扩大损失惨重。

  为避免悲剧重复上演,识别“套路贷”尤其重要。曾海燕介绍,从公安机关打击的情况看,这类犯罪主要有以下几种类型:

  第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户,诱骗其贷款,层层设置违约陷阱,制造银行流水痕迹,通过暴力讨债或法律诉讼,达到强占受害人房产的目的。

  第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车?#30446;?#25143;,也是故意设置各类陷阱,以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由,恶意造成受害人“违约?#20445;?#23558;车辆强行“拖走?#34987;?#32773;使用备用?#30733;濁那目?#36208;,迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

  第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依?#26657;?#20197;有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无?#31561;?#21592;等群体为主要侵害对象,以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假的宣传,引?#31456;?#20837;“套路贷”陷阱。

  受害人签订借款合同的时候,除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外,一般还要被要求提供超出正常收集范围的个人信息,比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯录,甚至手机服务密码,拿着服务密码就可以调出整个的通讯信息。

  一旦发生他认定的所谓的“违约”这种情形,犯罪团伙?#25237;?#21463;害人的近?#36164;簟?#22909;友,所有的社会关?#31561;?#36890;过微信、电话等等进行骚扰、辱骂、威胁、恐吓,甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、?#36864;住?#28139;秽照片等等手?#35859;?#34892;催收。

  苏筱芮也表示,套路贷之所以存在“套路?#20445;?#26159;因为存在层层递进,精心铺设的陷阱,要?#34892;?#35782;别套路贷,就需要先对套路贷的特征进行充分把握,以做到对症下药、各个击破。她建议:

  第一,选择正规机构,对市场上的同类借贷产品(消费贷、房贷等)的平均借款利率做到心中有数,不贪图低息,?#20113;?#31163;市场现状?#26174;?#30340;产?#32321;?#25345;警惕心;

  第二,认真阅读协议,口说无凭,借款人要意识到文字材料的重要性,对口头?#20449;?#19982;协议内容不符的,以协议内容为?#36857;?/P>

  第三,拒绝虚假行为,包括拒绝任何有诱骗性质的虚假合同、虚假拍照等等。这些虚假材料都会成为之后“套路”的证据,不贪小便宜,借多少、还多少,以协议内容为准。

责?#20266;?#36753;:晓丽

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