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科技赋能 供应链金融发展黄金期已至

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陈彦蓉 来源:金融时报 2019-02-25 09:07:25 金融科技供应链金融 金融科技

核心提示到2020年,我国供应链金融市场规模将达到15万亿元,未来供应链金融有望迎来应用的黄金时期。

  大数据、人工智能、区块链等新兴技术的进步,改变了传统金融产业的发展模式,在经济新旧动能转换、产融跨界融合中发挥着至关重要的作用。

  供应链金融,兼具着产业和金融的双重属性,在金融科技赋能的情况下,可以成为?#34892;?#32446;困小微企业融资问题的?#34892;?#28192;道,也成为各路企?#24213;时?#20105;相布局的业务创新点。?#30340;?#35748;为,供应链金融是产?#21040;?#26500;调整的重要抓手,到2020年,我国供应链金融市场规模将达到15万亿元,未来供应链金融有望迎来应用的黄金时期。

  科技+供应链金融 纾解小微融资难题

  融资难、融资贵是长期困扰中小微企业发展的痛点问题。

  官方数据显示,我国小微企?#24213;?#32456;产品?#22836;?#21153;价值占GDP的比例约60%,而在金融机构中小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例约为37.8%。可以说,中小微企业获得资金的状态和其?#26087;?#23545;于国民经济的贡献度有着明显差距。

  中国人民大学商学院副院长?#20301;?#35748;为,“供应链金融+金融科技”这一业务,是解决民营企业融资难、融资贵的重要渠道。

  供应链金融的实质是围绕供应产业链条上的一家核心企业,通过管理其上下游的资金流和物流,来为整条产业链条上的企业授信,并将其风险控制在最?#36864;?#24179;的金融服务。如此一来,也就意味着供应链条上下游的中小微企业,?#37096;?#20197;获得相应的金融支持。

  与此同时,?#20301;?#20063;表示,保证供应链金融贸易背景的真实性,是解决中小微企业融资问题的关键。当前,由于供应链金融的主体越来越多,供应链资产也愈发多元,业务活动也越来越复杂,如何做到供应链金融管理的及时化、透明化、互动化和可追溯化对于金融机构而言十分重要。

  在?#20301;?#30475;来,将供应链金融和金融科技结合之后,如将OCR技术、自?#25381;镅源?#29702;、物联网、机器视觉、区块链等新技术应用到供应链条中,可以针对性地解决供应链金融中的票据真实性、交易真实性、货物真实性和?#24405;?#30340;可溯源及?#26469;?#25913;等关键问题。

  有?#30340;?#20154;士表示,技术手段的应用,是以真实的供应链运转和债权债务关系为基础,将各?#26041;?#20132;?#23383;?#20307;、交易内容、上下游供应商、物流管理、库存周转等信息全面捕捉汇聚,实现全链条可查、可追溯,进而保证供应链条贸易的真实性,同时大大增加了供应链各?#26041;?#20013;小企业获得融资的可得性。

  风口再现 各路企业相继入场

  实际上,早在2017年,国务院办公厅就曾印发《关于积极?#24179;?#20379;应链创新与应用的指?#23478;?#35265;?#35775;魅分赋觶?#35201;积极稳妥发展供应链金融,推动我国供应链发展水平全面提升。

  随着金融科技的深度应用,供应链金融市场迎来新一轮增长。近两年来,传统产业的龙头企业依托自身对整个供应链的控制力,依托对交易对手伙伴、上下游客户信用了解的信息优势,通过应用互联网思维搭建相应的集采平台,实?#33267;?#20135;融协同合作,推动供应链业务快速增长。新兴的互联网企业也?#36861;?#20837;场布局,主要依靠自身强大的数据流、信息流和资金流的整合,实现跨界联合,以构建智慧供应链的平台生态圈获得市场优势。

  目前,各大互联网巨头均在供应链金融领域有所深耕。如阿里、京东、苏宁等依托于自身综合化的电商平台,?#26174;?#20415;开始在供应链金融领域展开了相关业务。?#30340;?#20154;士分析认为,一方面,综合电商平台有着大量、连续的历?#26041;?#26131;数据积累,对控制供应链条上的中小企业风险大有裨益;另一方面,电商平台还可以对接多种资金方,贷款的发放和还款?#37096;?#20197;形成资金闭环,满足了供应链上企业多样化的融?#24066;?#27714;。此外,还有一些物流平台?#37096;?#23637;了相应的供应链金融模式,如顺丰速运,其主要是结合物流仓储场景,以物流中的货物、?#20540;?#20316;为抵押物,为各个物流客户提供贷款等金融服务。

  有?#30340;?#20154;士表示,无论是何种企业和?#26102;?#36827;入供应链金融市场,都需认识到,供应链金融的核心是产业。银行等金融机构服务供应链金融的短板在于其无法深入产业,只能以核心企业为中心辐射上下游企业,辐射范围有限、深度不足,一旦核心企业信用出现问题,会加大整个供应链金融的风险。这在一定程度上为金融科技企业提供了入场的机会。

  《金融时报》记者了解到,当前,已有不少金融科技企业通过深度利用大数据、物联网及互联网技术,链接核心企业与多级上下游、物流仓储以及银行等金融机构,提供金融风控方?#31119;?#23454;现多级信用穿?#31119;?#20197;解决中小企业和金融机构之间的信息不对称问题,进一步降低小微企业的融资成本,这也不失为科技类企?#30331;?#21344;供应链金融市场的另一种选择。

  技术加持 区块链应用受期待

  ?#30340;?#20154;士分析,大数据、人工智能、物联网等一系?#34892;?#25216;术均能在供应链金融中找到应用的场景,但区块链技术,被?#30340;?#35270;为赋能供应链金融快速发展的一大风口。

  中国信息通信研究院发布的《区块链与供应链金融白皮书(2018)》中表明,区块链是点对点通信、数字?#29992;堋?#20998;布式账?#23613;?#22810;方协同共?#31471;?#27861;等多个领域的融合技术,具有不可篡改、链上数据可溯源的特性,非常适用于多方参与、?#20174;?#30456;对封闭的供应链金融业务场景。

  有分析人士认为,区块链技术的应用,将对供应链金融业务大有助益。区块链的信?#26410;?#36882;,可很好地解决供应链金融下,中小企?#31561;?#20047;信用的问题,让优质核心企业闲置的银行信用额度传递给中小企业,从而实现整个链条的信任流通。

  此外,区块链的分布式账本技术,还利于解决供应链金融业务中的信息孤岛问题。在区块链架构下,系统可对供应链中贸易参与的行为进行约束,进而对相关的交易数据进行整合,形?#19978;?#19978;化的合同、支付、单证等完整记录,以证?#24471;?#26131;行为的真实性,提供丰富可信的贸易场景。

责任编辑:王超

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