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五大行理财子公司“出齐” 将如何影响你的投资

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李延霞吴雨 来源:新华网 2019-02-20 08:31:48 理财子公司投资银行理财 银行动态

核心提示银行理财子公司这一新事物的到来,将如何影响你我的投资?

  随着日前工行设立理财子公司的申请获批,工、农、中、建、交5家大型商业银行均已拿到设立理财子公司的“通行证?#20445;?#39044;计不久将会陆续开业。

  银行理财子公司这一新事物的到来,将如何影响你我的投资?

  投资门槛降低:销售起点不设硬性要求

  “平时自己的一些小钱散钱会放在余额宝,但收益率一路走低,七日年化收益已跌到2.5%左右。”日前,北京市民许先生向记者分享了近期的理财规划,“随着银行理财门槛的降低,我正考?#21069;?#26356;多的资金投向银行理财。”

  根据《商业银行理财子公司管理办法》,理财子公司发行的公募理财产品将不再设置销售起点。这意味着银行理财与公募基金一样,1元钱就可以起投。

  ?#30340;?#20154;士表示,去年银行理财新规将理财产品销售起点从5万元降至1万元。尽管如此,一些才开始攒钱的年轻人仍觉得受困于投资门槛,只能选择“宝宝类”货?#19968;?#37329;产品。此次通过理财子公司进一步降低投资门槛,无论对银行和投资者来说都是利好。

  “随着投资者不断成熟,降低银行理财产?#35775;?#27099;确有必要,有助于银行理财产品更加普惠化,覆盖更多的普通投资者。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说。

  投资范围拓宽:产品可直接进股市

  除投资门槛下降外,理财子公司将带来的另外一大变化就是产品投资范围的拓宽。当银行公募理财资金可以直接投资股市了,你会不会来“尝尝鲜?#20445;?/P>

  根据现行监管规定,银行私募理财产品可以直接投资股票,但公募理财产品需要借道各类公募基金间接进入股?#23567;?#32780;随着理财子公司的成立,其发行的公募理财产品可以直接投资股票。

  “这对银行来说意味着理财产品投资范围扩大,产品创新的空间更大。对股市来说,将可以引入更多的长期稳定资金。”董希淼说。

  当然,有投资者担心:银行公募理财产品面向的是普通投资者,放开投资限制会否增加风险?

  对此,专家认为,虽然从制度?#26174;市?#38134;行理财资金进入股市,但并不意味着理财资金会立即大量进入股?#23567;?#22312;审慎经营策略下,银行资管对权益类资产的配置比例可能不会快速提升,毕竟稳健安全才是银行理财的核心优势。此外,基于对风险防范的考量,监管对股票投资的集中度提出?#25628;?#26684;要求。

  “投资者会根据自身风险承受能力选择相匹配的产品,毕竟一部分投资?#25628;?#25321;银行理财是为了求稳,这类产品对他们的吸引力可能不大。”一家大型银行个人金融部人士表示。

  投资方式便捷:面签?#26041;?#19981;再强制

  首次购买银行理财产品需要到网点柜台面签,并进行风险评估测试。虽然是对投资者权益的一?#30452;?#25252;,但使购买产品的便利性大打折扣。不过,随着理财子公司的成立,这一状况将得到改变。

  根据监管规定,投资者首次购买理财产品前,通过理财子公司或其代销机构渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估。这意味着,个人投资者首次购买理财产品将不再强制要求进行面签。

  便捷性不仅仅体现在取消面签,销售渠道方面也迎来拓宽。?#30340;?#20154;士介绍,此前,投资者只能通过银行购买本行或他行发行的理财产品。但理财子公司的理财产品不仅能由银行代销,还能通过银保监会认可的其他机构代销。

  交通银行金融研究?#34892;?#39640;级研究员梁?#23433;?#34920;示,尽管这一举措难以撼动银行的销售主渠道地位,但一定程度上有助于理财子公司拓展接触客户的新渠道。

  投资风险自担:购买产品要更用心

  很多投资者选择购买银行理财产品,看中的是有银行信用做背书,能够稳赚不赔。但银行理财子公司成立后,强化了理财业务风险隔离,逐步打?#32856;?#24615;兑付。有人不禁担心,这是否意味着理财产品难再保本了?

  “按照资管新规,以银行信用担保的保本型理财产品将不再推出,但不意味着银行理财产品风险的上升。”一家股份制银行的资产管理部负责人表示,资管新规实施后,严格意义上的银行保本产品就是一般性存款和结构性存款,但是银行的资产管理人可以通过专?#30340;?#21147;、资产配置和组合管理,帮助投资者实现稳妥的收益。

  记者了解到,在当前过渡期,不少银行正在调整产?#26041;?#26500;,保本型理财产品发行额度大幅减少。银行理财子公司成立后,其发行的产品也不可能再?#20449;当?#26412;保收益。

  董希?#24403;?#31034;,未来以子公司?#38382;?#24320;展业务将成为商业银行理财业务经营的主流模式,理财子公司作为独立的法人机构,自主经营、自负盈亏,这对银行的投?#24515;?#21147;提出更高要求,也要求投资者购买产品时更用心。

责任编辑:方杰

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