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银行:拥抱金融科技,谨防流氓行为

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王超 来源:中国电子银行网 2019-02-19 10:05:29 金融科技银行科技智能投顾 原创出品

核心提示己所不欲,勿施于人。相信我们的银行业不会蠢到利用金融科技“强奸”用户。

  前言:前段时间,因为某款CMS(内容管理系统)的兼容性问题,笔者安装使用了某浏览器软件的旧版本(新版本不兼容)。本来是一件很满足的事情,但这款浏览器会在未经本人确认的情况下于第二天进行静默升级。这样,笔者不得不卸载该版本,重新装回旧版本,如此反复好?#22797;?#20043;后,笔者删掉了该软件了部分文件,才得以告别这个烦恼。

  这只是一款浏览器,若是一款手机银行的APP也是如此,用户们该会有多?#35272;#?/P>

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  以笔者有限的阅历来看,这种担心似乎?#34892;?#22810;余。但这并不意味这我们不需预防。

  我们知道,银行拥抱科技的诚意是有的,态度也是相当的积极,所以,金融科技在银行业的发展和应用也十分迅速。手机端应用、互联网理财?#23478;?#21313;分普及,成为银行的标配。科技就这样给银行的金融服务输出带来了越来越多的便利,但在便利的边界上,我们又容易染上互联网科技的流氓习气。

  互联网科技的流氓文化

  早期的互联网科技处于“狂魔乱舞”的草莽时代。

  木马、插件、关不掉的广告、欺诈曾横行无忌,“流氓软件”在那时诞生,并被一些互联网公?#23613;?#21457;扬光大”。

  要点名吗?

  3721算一个。它被称为“我国第一个并且是最大的流氓软件之一?#20445;?#20114;联网界的大流氓头子。

  从那时开?#36857;?#25554;件和木马安装方面就形成了一些固定的套路:捆绑安装、反复提示、无法卸载等,用户们怨声载道。

  随着监管的不断加强,这类互联网"病症"已经得到缓解,但没有完全消失,笔者前言里的介绍就是一个典型的例子。

  现在的移动互联网时代,侵犯隐私,霸王条?#36857;?#27450;诈行为并不少见。最近,“爱情银行?#21271;?#38706;出来的问题就很明显。

  这类未经用户允许,而随意践踏用户权益的行为,都是在以科技的名义“强奸”用户的意志,这是“科技强奸”。

  我们需要预防的是,不要让拥抱互联网科技的相关行业受到波及,比如银行业及相关。

  近日,某款金融类的手机APP就因为产品漏洞而自动获取敏感图片,收到用户的投诉,并在网络上发酵,对产品的声誉带来极坏的影响。

  银行发展金融科技需要预防的几个流氓陷阱

  银行在用互联网科技武装自己的同时,也很容易被某些行业潜规则带进?#36947;鎩?#29305;别是以下三种:

  大数据,在移动互联网时代,数据的获取在很大程度上和获客是划等号的,而随着获客成本的不断攀升,批量用户数据的直接获取和利用?#32479;?#20026;一个更为粗暴而低廉的获客手段。

  但数据安全的病症一直不怎?#34850;?#35266;。从Facebook 8700万用户数据被滥用而引发的全球诉讼,到万豪酒店喜达屋约5亿个人数据被窃,再到各类网贷个人信息泄漏?#24405;?#37117;暴露出严重的数据安全?#38382;啤?/P>

  不过,在?#35805;?#24773;况下,很多数据的获取和利用并不合规合法,这给银行的很多金融业务带来不小的?#20064;?#29978;至成为向用户耍流氓的陷阱,这是需要银行好好把握的。

  智能投顾,人工智能,简单地理解,是金融系统软件在大数据分析的基础上,结合用户的实?#26159;?#20917;,给予用户更为合理的投资建议。也就是?#25285;?#19968;旦用户习惯了智能投顾的投资习惯,很容易被动接受智能投顾的投资建议,进行资金分配。

  这个时候,用户们?#22270;?#23481;易被某些流氓平台伤害。

  智能投顾是一个起步没多久,也不太成熟的产?#38450;?#22411;,各家银行都在积极研究。不过,就目前的用户体验而言,并没有预想的那么美好。

  有媒体报道称,智能投顾在美国颇受欢迎,但在国内依然有不少问题,有用户抱怨,收益率超过4%更是少之又少,很难跑赢CPI,再加上相对于货?#19968;?#37329;?#27492;担?#30456;关产品又要支付高昂的?#20013;?#36153;,使用智能投顾理财,新?#20351;?#26032;鲜,但收益难看见。

  区块链,在国内银行业,相比于那些发币、炒币的行为,银行的区块链项目更为务实。

  笔者去年采访江苏银行区块链负责人时,他拒绝谈及任何关于虚拟货币的相关问题,而只愿意涉及区块链技术在票据、跨境支付等更为务实的业务的话题。这或许也印证了马云的那句“比特币是泡沫,而区块链不是。”

  区块链的应用尚未完全成熟,也是极易陷入疯狂的时期,好在现在银行对其保持着理性,暂时没那么容易变得“流氓”。

  “金融强奸”

  在银行业领域,正是因为他们对于风控的严格要求,所以科技创新的项目才不会那么激进,银行科技特别坑用户的行为远没有网贷那样普遍。

  但我们依然需要强调的是,在科技不断发展和进步的今天,我们依然要谨慎把控自己的欲望和用户的需求。在未经用户允许的情况下,擅自“服务”用户,并给用户带来不适的行为,都是在以金融科技的名义“强奸”用户的意志,这?#23567;?#37329;融强奸”。

  己所不欲勿施于人,相信我们的银行业不会蠢到那一步的。

责任编辑:王超

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